A cosa serve l’ISEE per il mutuo?

L’ISEE è un indicatore che può fare la differenza nell’accesso a diverse agevolazioni pubbliche. Tra queste, c’è la possibilità di ottenere un mutuo agevolato per la prima casa.

In questa guida, scoprirai tutto quello che c’è da sapere sull’ISEE, come incide sulla possibilità di ottenere un mutuo e quanto potresti risparmiare.

Cos’è l’ISEE

L’ISEE (Indicatore della Situazione Economica Equivalente) viene utilizzato per analizzare la situazione economica di una famiglia o di un individuo in Italia. Tiene conto dei soldi guadagnati e dei beni posseduti dal nucleo familiare, dando un’idea chiara della sua situazione economica.

A cosa serve

In base al valore dell’ISEE, è possibile ottenere aiuti economici e agevolazioni, come ad esempio:

• L’ottenimento di un assegno unico per le famiglie con figli a carico.
• Alcuni sconti per mezzi pubblici e assistenza sanitaria.
• Delle agevolazioni per l’acquisto di una prima casa tramite un mutuo.

Quali sono i fattori influenzano l’ISEE

Il valore dell’ISEE si basa su diversi aspetti che hanno influito sulla situazione economica del nucleo familiare nei due anni precedenti a quello della dichiarazione, tra cui:

• Reddito.
• Saldo e giacenza media dei conti correnti.
• Proprietà di case o terreni (immobili, terreni).
• Entrate derivanti da investimenti o affitti.

Di conseguenza, il valore dell’ISEE 2025 si basa sulla situazione patrimoniale ed economica del 2023.

Come si calcola

L’ISEE può essere calcolato sia fisicamente che online:

• Se preferisci rivolgerti ad una sede fisica, puoi rivolgerti al Centro di Assistenza Fiscale (CAF) più vicino a te. 
• Se invece vuoi calcolarlo online, puoi utilizzare il Portale Unico dell’INPS. 

In entrambi i casi, è fondamentale fornire tutta la documentazione che riguarda i redditi e il patrimonio di ogni membro del nucleo familiare. Una volta effettuata la richiesta, puoi ottenerlo in circa 5-10 giorni lavorativi.

Quando puoi richiederlo

Puoi richiedere l’ISEE in qualunque momento dell’anno. Per ottenere l’ISEE dell’anno in corso, puoi effettuare la tua richiesta fino al 31 dicembre 2025.

Come risparmiare sul mutuo con l’ISEE

Il Mutuo Consap è una tipologia di mutuo agevolato messa a disposizione da Consap, una società per azioni gestita dal Ministero dell’Economia e delle Finanze. 

Si tratta di una soluzione che ti permette di ottenere un mutuo fino al 100% con tassi ridotti. Per accedere, devi appartenere ad una delle categorie prioritarie previste dal Fondo (come, ad esempio, gli under 36) e rispettare alcuni limiti di ISEE in base alla categoria di appartenenza.

Valore ISEE	Categorie
Fino € 40.000	– Under 36 – Giovani coppie conviventi o sposate da due anni – Famiglie monogenitoriali con figli minori conviventi – Famiglie con tre figli di età inferiore a 21 anni – Residenti in alloggi popolari
Fino a € 45.000	– Famiglie con quattro figli di età inferiore a 21 anni
Fino a € 50.000	– Famiglie con cinque o più figli di età inferiore a 21 anni

Ricorda che il valore dell’ISEE nel 2025 si basa sulla situazione patrimoniale del 2023. Quindi, se hai meno di 36 anni e vuoi accedere al Consap, ma il nucleo familiare di cui fai parte supera i 40.000 euro di ISEE, non puoi staccarti da quest’ultimo per abbassare l’ISEE attuale ed ottenere le agevolazioni Consap nel 2025.

Esempio pratico

Vediamo ora quanto puoi risparmiare chiedendo un mutuo Consap al 100% se rientri nei parametri ISEE previsti per una richiesta di mutuo di 150.000 euro al 100% (durata 30 anni) con una delle nostre banche partner. Facciamo un confronto tra un prodotto Consap e un prodotto di mutuo base senza accesso al Fondo Garanzia:

Tipologia di mutuo	Tasso fisso	Rata mensile
Mutuo 100% non Consap	4,30%	€ 616,34
Mutuo 100% Consap	2,80%	€ 742,31

Come puoi vedere dalla tabella, senza accedere al Consap, puoi ottenere un mutuo con tasso fisso del 4,30% e rata di 742,31 euro, per un totale di 117.230 euro di interessi.

Accedendo al Consap, invece, ottieni un tasso del 2,80%. Di conseguenza, la tua rata è di 616,34 euro, con un risparmio mensile di 125,97 euro. In totale, il costo degli interessi è di 71.883 euro.

Questo significa che su un mutuo di 150.000 euro, accedere al Consap rispettando i parametri ISEE ti permetterebbe di risparmiare ben 45.347 euro di interessi.

In conclusione

L’ISEE è un indicatore essenziale per ottenere agevolazioni economiche, come il Mutuo Consap 100%. Per accedere, devi avere meno di 36 anni o far parte di una famiglia numerosa, a patto che il tuo ISEE rientri nei limiti previsti. In ogni caso, ricorda che il calcolo dell’ISEE 2025 si basa sulla situazione patrimoniale del 2023. 

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Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

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