Agevolazioni ISEE per i mutui nel 2024: guida al risparmio

Senti spesso parlare di agevolazioni ISEE per i mutui ma non sai da dove iniziare? Niente paura, facciamo chiarezza noi.

L’ISEE è fondamentale per ottenere numerose agevolazioni fiscali, incluse quelle che ti permettono di risparmiare sul mutuo. Questa guida ti fornirà una panoramica completa su cosa sia l’ISEE, come funziona e come può essere un alleato prezioso nel tuo percorso verso l’acquisto di una casa.

Cos’è l’ISEE 

L’ISEE (Indicatore della Situazione Economica Equivalente) è l’indicatore utilizzato in Italia per valutare la situazione economica dei nuclei familiari che richiedono una prestazione sociale agevolata. Prende in considerazione il reddito e il patrimonio dei nuclei familiari e fornisce un quadro dettagliato della loro situazione economica.

A cosa serve?

L’obiettivo dell’ISEE è di garantire che le agevolazioni e i servizi pubblici siano distribuiti in modo equo, basandosi sulla reale capacità economica dei richiedenti.

Le agevolazioni ISEE servono per:

• Ottenere riduzioni sulle tasse per i servizi educativi.
• Ottenere riduzioni per l’assistenza sanitaria.
• Ottenere sconti sulle bollette.
• Ottenere sconti per gli abbonamenti ai mezzi pubblici.
• Richiedere l’assegno unico per le famiglie con figli a carico.
• Richiedere agevolazioni per ottenere mutui fino al 100% con tassi ridotti.

Da cosa dipende il valore?

Il valore dell’ISEE dipende da una combinazione di fattori che riflettono la situazione economica e patrimoniale del nucleo familiare. Questi fattori includono:

• Redditi dei componenti del nucleo familiare.
• Saldo e giacenza media dei conti correnti.
• Patrimonio immobiliare (immobili, terreni).
• Rendite derivanti da affitti, azioni e/o investimenti.
• Situazioni particolari come disabilità fisica e nucleo familiare numeroso.

Ricorda che l’ISEE prende in considerazione i redditi generati nei due anni precedenti a quello della dichiarazione. Quindi per calcolare l’ISEE per il 2024 si fa riferimento ai redditi e alla situazione patrimoniale del 2022.

Come si calcola?

Per verificare se puoi ottenere le agevolazioni ISEE serve calcolare l’ISEE. Per calcolarlo puoi rivolgerti a diversi enti o utilizzare determinati servizi, sia online che fisicamente:

• Puoi rivolgerti ad un Centro di Assistenza Fiscale (CAF).
• Puoi calcolarlo online mediante il Portale Unico messo a disposizione dall’INPS.
• Puoi rivolgerti a commercialisti e consulenti fiscali.

Per calcolare l’ISEE è fondamentale preparare in anticipo tutta la documentazione che attesta i redditi e il patrimonio (sia immobiliare che finanziario) di ogni membro della famiglia.

Quando richiederlo?

Il calcolo dell’ISEE può essere fatto dal 1° gennaio al 31 dicembre. Il tempo necessario per richiederlo dipende dalla modalità scelta per ottenerlo:

• Se procedi online puoi farlo in circa un’ora, grazie alla dichiarazione precompilata (che dovrai completare autonomamente).
• Se decidi di procedere tramite un CAF (o tramite commercialisti/consulenti fiscali) potrai ottenerlo in circa 5/10 giorni lavorativi.

Chi può richiedere le agevolazioni ISEE per i mutui?

Calcolare l’ISEE è essenziale per accedere a condizioni vantaggiose nella richiesta di mutui. Infatti, grazie all’accesso al Fondo Consap (leggi la nostra guida per saperne di più) si possono ottenere mutui fino al 100% con tassi ridotti.

La seguente tabella mostra le categorie che possono richiedere queste agevolazioni.

Conclusioni

• L’ISEE è un indicatore che misura il valore della situazione economica di un nucleo familiare in base al reddito e al patrimonio.
• L’ISEE fa riferimento ai redditi e alla situazione patrimoniale dei due anni precedenti a quello della dichiarazione.
• L’ISEE ti permette di accedere a diverse agevolazioni ISEE, tra cui il Mutuo Consap (un mutuo agevolato per l’acquisto della prima casa).
• Il Mutuo Consap è riservato a determinate categorie con ISEE inferiore a 40.000 euro (o 50.000 euro in casi particolari) e con specifiche caratteristiche familiari (come età, numero di figli e tipologia di alloggio).
• Per calcolare l’ISEE puoi usare il portale online dell’INPS, rivolgerti a un CAF o a commercialisti e consulenti fiscali.

Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

Domande frequenti

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