Catastrofi naturali: arriva l’assicurazione obbligatoria per le imprese

Tra le tante novità rilevanti introdotte dalla Legge di Bilancio 2024 spicca l’obbligo, per le imprese con sede legale o stabile organizzazione in Italia di dotarsi di una polizza assicurativa contro eventi catastrofali. La ratio di questo intervento normativo risiede nella necessità di rafforzare la resilienza del tessuto produttivo italiano rispetto ai crescenti rischi connessi ai cambiamenti climatici e all’intensificarsi degli eventi estremi. 

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Conto alla rovescia per le imprese

Con l’approvazione definitiva del Decreto Milleproroghe, è confermato: le imprese avranno tempo solo fino al 31 marzo 2025 per stipulare una polizza assicurativa obbligatoria contro le catastrofi naturali (Cat nat), così come stabilito dalla Legge di Bilancio 2024. Nonostante le richieste bipartisan di un ulteriore rinvio a giugno o dicembre, il Parlamento ha chiuso la porta a nuovi slittamenti. 

Ora alle aziende resta poco più di un mese per adeguarsi, ma le regole operative sono arrivate solo il 27 febbraio e il clima di incertezza tra operatori e compagnie resta alto.

Guida operativa all’assicurazione obbligatoria contro i rischi catastrofali

La copertura assicurativa obbligatoria contro gli eventi catastrofali (Cat Nat) mira a proteggere il patrimonio aziendale in caso di calamità naturali. Serve a garantire la continuità operativa delle imprese, riducendo l’impatto economico di eventi estremi.

Il sistema consente di affiancare ai tradizionali aiuti pubblici un meccanismo di protezione finanziaria. Viene così distribuito il rischio tra imprese, assicurazioni e Stato. Nella tabella che segue, analizziamo tutti i dettagli operativi e normativi contenuti nel D.M. 30 gennaio 2025, n.18:

E per gli immobili residenziali?

Sebbene la stipula di una polizza contro le calamità naturali non sia ancora obbligatoria per gli edifici residenziali, rappresenta una scelta strategica e previdente, soprattutto in un contesto in cui i rischi naturali sono sempre più ricorrenti. 

Negli ultimi anni il legislatore ha mostrato un crescente interesse verso l’introduzione di strumenti assicurativi obbligatori per fronteggiare le calamità naturali. Tra i disegni di legge più significativi segnaliamo: 

• DDL n. 1571/2023: che prevedeva l’introduzione di un’assicurazione obbligatoria contro le catastrofi naturali per edifici pubblici e privati. La copertura assicurativa verrebbe obbligatoriamente inclusa nei contratti assicurativi contro i danni ai beni immobili, con premio proporzionale al rischio effettivo dell’area territoriale. 
• Proposta di legge Morassut che prevedeva l’istituzione di un Fondo nazionale di garanzia contro le calamità naturali, con l’obiettivo di incentivare la stipula di assicurazioni da parte dei privati attraverso agevolazioni fiscali. 

A livello europeo, la situazione è frammentata: non esiste una normativa comunitaria che imponga l’obbligatorietà di una polizza assicurativa contro i rischi catastrofali per i fabbricati. La stessa Unione Europea, pur non intervenendo con norme vincolanti, ha più volte raccomandato agli Stati membri, attraverso il Green Deal e le politiche di adattamento climatico, di promuovere forme di resilienza assicurativa per proteggere il patrimonio edilizio, sia pubblico che privato.

La Polizza Globale Fabbricati può offrire una tutela fondamentale per le parti comuni e, se prevista, anche per le singole unità abitative. L’amministratore di condominio ha un ruolo chiave nella gestione delle coperture assicurative, nella ripartizione dei costi secondo le tabelle millesimali e nelle procedure di denuncia e risarcimento in caso di sinistro. In un’ottica di prevenzione e consapevolezza, dotarsi di una copertura adeguata contro le calamità naturali non è solo un atto di responsabilità, ma una concreta forma di tutela patrimoniale per l’intera collettività condominiale.

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Inoltre, alla luce dell’obbligo assicurativo introdotto per le imprese, potrebbe non essere lontana una riflessione legislativa anche in ambito residenziale. Rendere obbligatorie le coperture contro i rischi catastrofali per i condomìni significherebbe garantire una maggiore sicurezza collettiva e limitare l’impatto economico degli eventi naturali sulle famiglie.

Intanto, è opportuno che i singoli proprietari e gli amministratori valutino responsabilmente le soluzioni più adatte, anche attraverso il supporto di consulenti assicurativi esperti. La conoscenza delle opzioni disponibili e una buona pianificazione sono i primi strumenti di difesa contro l’imprevedibilità del clima.

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