Come richiedere il mutuo in Italia se sei straniero

Richiedere un mutuo in Italia è possibile anche per i cittadini stranieri. In questa guida troverai:

• Le tipologie di mutuo disponibili.
• I requisiti necessari.
• I documenti da portare in banca.

Leggi fino in fondo per scoprire come orientarti al meglio e tutti gli aspetti da conoscere.

A chi si rivolge

Per cittadino straniero si intende una persona che non ha la cittadinanza italiana. Possiamo distinguere due categorie:

• Cittadini stranieri residenti in Italia.
• Cittadini stranieri residenti all’estero.

Entrambe le categorie possono richiedere un mutuo in Italia, tuttavia ci sono delle differenze importanti. Se vivi in Italia, la procedura è tipicamente più semplice e puoi ottenere il mutuo molto più facilmente. Per i non residenti, invece, le cose si complicano: ottenere un mutuo può essere difficile e richiede requisiti aggiuntivi che vedremo in seguito.

Tipologie di mutuo disponibili

Anche se non hai la cittadinanza italiana, se sei residente in Italia puoi accedere alle stesse tipologie di mutuo disponibili per i cittadini italiani tra cui:

• Mutuo per acquisto prima casa: specifico per chi risiede in Italia da anni e vuole acquistare la sua prima casa.
• Mutuo per acquisto seconda casa: ideale per chi ha già una casa in Italia e vuole acquistarne un’altra (o per chi risiede all’estero e vuole acquistare casa in Italia per le vacanze o per investimento).
• Mutuo per costruzione o ristrutturazione: adatto a chi vuole costruire una nuova casa o ristrutturare un immobile esistente.

Queste sono le tipologie di mutuo più richieste, ma devi sapere che ne esistono anche altre come, ad esempio, mutuo per liquidità e mutuo per consolidamento debiti.

Come funziona?

Se sei residente, per richiedere un mutuo in Italia, è necessario:

• Avere la residenza in Italia da diversi anni: generalmente, da almeno tre anni. Tuttavia, è un requisito che varia da banca a banca (per alcune, ad esempio, sono necessari almeno cinque anni).
• Lavorare in Italia: di solito, è necessario lavorare in Italia da almeno tre anni (anche se può essere necessario un tempo maggiore per alcune banche).
• Avere un contratto a tempo indeterminato o una partita iva aperta da almeno 3 anni

Ricordiamo che non c’è bisogno della cittadinanza italiana per richiedere il mutuo. Tuttavia:

• Se sei un cittadino UE devi avere un documento di identità valido per dimostrare la tua appartenenza ad uno stato membro dell’Unione Europea.
• Se sei un cittadino extra-comunitario, oltre al documento di identità, devi avere un regolare permesso di soggiorno in Italia.

E se non ho la residenza in Italia?

Se sei un cittadino straniero non residente in Italia e vuoi chiedere un mutuo per comprare una casa, magari per le vacanze, ci sono alcuni aspetti importanti da considerare:

• Dipende dalla banca: non tutte le banche italiane sono disposte a concedere mutui ai non residenti. È importante contattare la filiale per verificare se c’è la possibilità di richiederlo.
• Solidità economica: è necessario dimostrare di avere un reddito stabile preferibilmente in valuta forte (es. euro, dollaro, sterlina).
• Zona dell’immobile: le banche preferiscono finanziare case di valore o che si trovano in zone turistiche.

Se le banche italiane non sono disposte a concederti il mutuo, puoi valutare l’opzione di un mutuo con una banca estera. Potresti chiedere un mutuo direttamente ad una banca del tuo paese di origine, che potrebbe darti l’importo necessario per comprare la casa in Italia. In ogni caso, ti consigliamo di confrontare in filiale le diverse offerte disponibili (sia in Italia che nel tuo paese) per trovare la soluzione più adatta a te.

Quali sono le agevolazioni previste

I residenti stranieri possono accedere a diverse agevolazioni per il mutuo anche senza cittadinanza italiana. Vediamole nel dettaglio.

Mutuo prima casa

Per comprare la tua prima casa in Italia, puoi richiedere un mutuo prima casa con una serie di vantaggi, tra cui:

• Imposta sostitutiva ridotta: paghi solo lo 0,25% dell’importo del mutuo.
• Detrazione degli interessi: puoi recuperare il 19% degli interessi pagati ogni anno fino a un massimo di 760 euro.
• Detrazione delle spese legate al mutuo: il 19% di alcune spese, come quelle di notaio e istruttoria, può essere detratto.

Ricorda che, per ottenere queste agevolazioni, devi trasferire la residenza presso il comune dove hai comprato casa entro 18 mesi dall’acquisto. Per saperne di più, puoi leggere la nostra guida dedicata.

Mutuo giovani

Se hai meno di 36 anni, puoi approfittare del mutuo giovani. Si tratta di una tipologia di mutuo dedicata agli under 36 che ti consente di ottenere una serie di vantaggi tra cui:

• Tassi più bassi.
• Durate fino a 40 anni.
• Costi accessori ridotti.

Tra le nostre banche partner, puoi richiedere un mutuo giovani con Intesa Sanpaolo, Crédit Agricole e BNL.

Mutuo Consap

Si tratta di una tipologia di mutuo prima casa che ti consente di ottenere fino al 100% di mutuo con tassi ridotti. Per richiederlo non è necessario avere la cittadinanza italiana, tuttavia si rivolge a due categorie specifiche:

• Giovani con meno di 36 anni.
• Nuclei familiari numerosi.

Se sei un under 36 o fai parte di una famiglia numerosa, puoi leggere la nostra guida dedicata per scoprire quali sono i requisiti necessari per ottenerlo.

Mutuo green

Acquistando un immobile con classe energetica A o B, puoi richiedere un mutuo green. Si tratta di una tipologia di mutuo che ti consente di comprare una casa ad alta efficienza energetica con un tasso ridotto. Inoltre, puoi richiederlo anche se desideri ristrutturare una casa aumentando la sua classe energetica. Ad oggi, il miglior tasso green proposto dalle nostre banche in convenzione è del 2,15%.

In conclusione 

Anche se non hai la cittadinanza italiana ma risiedi in Italia e vuoi richiedere un mutuo, per te la procedura è la stessa prevista che per gli italiani. L’importante è avere la residenza in Italia da diversi anni e un lavoro stabile. Le banche, infatti, per concederti il mutuo valutano il fatto che hai un reddito sicuro e che hai intenzione di rimanere definitivamente in Italia. Inoltre, ricorda che, anche se non hai la cittadinanza italiana, hai comunque diritto ad accedere alle agevolazioni prima casa o, se hai meno di 36 anni, al mutuo Consap.

Se invece non sei residente in Italia, il processo può essere più complicato. Senza residenza, potresti incontrare difficoltà a ottenere il mutuo. In questi casi, una soluzione valida può essere rivolgerti a una banca del tuo paese di origine. Lì potresti trovare condizioni più favorevoli e maggiore flessibilità.

Qualunque sia la tua situazione, il consiglio è sempre lo stesso: informati bene, confronta le opzioni offerte dalle banche sia italiane che estere e valuta attentamente quella che si adatta meglio alle tue esigenze.

Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

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Finanziamenti

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