Mutuo a 60 anni: è possibile ottenerlo?

Hai 60 anni e stai pensando di comprare casa? Magari per trasferirti, cambiare stile di vita, avvicinarti ai figli o semplicemente investire in un immobile? La prima domanda che ti sarai fatto è: posso ancora chiedere un mutuo a questa età?

La risposta è sì, tuttavia le banche valutano una serie di fattori legati all’età, al reddito e anche alla salute prima di concederlo. In questa guida vediamo tutto quello che ti serve sapere per capire se e come puoi ottenere un mutuo anche se hai 60 o più anni.

È possibile ottenere un mutuo a 60 anni?

Sì, è possibile. Non c’è nessuna legge che vieti di richiedere un mutuo a 60 anni (o anche più avanti), ma le banche applicano dei limiti abbastanza rigidi legati alla durata.

Il motivo è semplice: le banche vogliono essere sicure che tu possa restituire il mutuo entro un certo numero di anni, tenendo conto anche dell’aspettativa di vita. Per questo motivo, di solito, a fine mutuo non devi avere più di 75-80 anni.

Durata massima del mutuo

Se hai 60 o più anni, ecco la durata che puoi richiedere alle banche che consentono di avere un’età massima di 75 anni a fine mutuo:

Nella tabella seguente, consideriamo invece le banche che hanno come limite 80 anni di età:

Ricorda che, di solito, i mutui hanno solitamente durate che variano di cinque anni (ad esempio 10,15 o 20 anni). Tuttavia, alcune banche consentono anche durate intermedie come, per esempio, 12 o 13 anni. Quindi, chiedi sempre alla banca qual è la soluzione offre.

Come aumentare le possibilità di ottenere il mutuo?

Vediamo ora come devi muoverti per ottenere il mutuo più facilmente.

Scegli un mutuo con una durata più breve

Richiedere un mutuo più corto può aiutarti a ottenerlo più facilmente. Le banche, infatti, preferiscono concedere mutui con durata più breve a chi è in età pensionabile.

In ogni caso, non dimenticare che le rate saranno più alte e, di conseguenza, la banca potrebbe concederti un importo di mutuo più basso per mantenere un rapporto rata-reddito sostenibile (la rata del mutuo, di norma, non deve superare un terzo del tuo stipendio o della tua pensione).

Cointesta il mutuo con una persona più giovane 

Se hai un figlio, un partner o qualcuno che conosci con un reddito stabile, valuta l’opzione di cointestare il mutuo. In questo modo, la banca prenderà in considerazione anche l’età e il reddito dell’altra persona e potrebbe concederti un mutuo con una durata più lunga e un importo maggiore. 

Ricorda, tuttavia, che la durata massima del mutuo può variare da banca a banca. Alcune, infatti, prendono in considerazione l’età dell’intestatario più giovane, concedendo così un mutuo più lungo. Altre, invece, si basano solo sull’età del cointestatario più anziano e, di conseguenza, il mutuo avrà una durata più corta.

Aggiungi un garante più giovane

Inserire un garante può aumentare le tue possibilità di ottenere il mutuo. La banca, infatti, potrebbe avere qualche dubbio sulla tua capacità di rimborso, soprattutto se stai per andare in pensione (con un reddito più basso rispetto allo stipendio) o se il mutuo deve durare poco tempo, con rate mensili più alte. 

In questi casi, un garante più giovane con un reddito stabile può rassicurare la banca: se tu dovessi avere difficoltà a pagare, c’è comunque qualcun altro pronto a coprire le rate. 

Aspetti da considerare

Ottenere un mutuo a 60 anni richiede un po’ più di attenzione nella valutazione di alcuni parametri. Ecco i principali:

• L’importo di mutuo varia in base alla tua età: più sei avanti con l’età, più breve sarà la durata massima del mutuo che puoi ottenere. Questo porta spesso a richiedere un importo più basso, per riuscire a restituirlo nei tempi previsti e rispettare il rapporto rata-reddito.
• Rate più alte: a causa dei limiti di età, la durata massima del mutuo sarà ridotta e, di conseguenza, le rate mensili saranno più alte.
• Obbligo di stipulare una polizza vita: le banche richiedono spesso agli over 60 la sottoscrizione di un’assicurazione sulla vita, che copre il debito residuo in caso di decesso.
• Valutazione dello stato di salute: se la banca ti richiede di sottoscrivere una polizza vita per concederti il mutuo, l’assicurazione probabilmente ti chiederà di compilare un questionario medico o fare degli esami. Se hai problemi di salute importanti, la copertura potrebbe non essere concessa, e, di conseguenza, ottenere il mutuo può diventare complicato.
• Reddito da pensione vs reddito da lavoro: se non sei ancora in pensione, ma manca poco, la banca valuterà il reddito che percepirai una volta pensionato. Essendo di solito più basso rispetto allo stipendio, questo può sull’importo di mutuo che puoi ottenere per avere delle rate sostenibili.

In conclusione

Ottenere un mutuo a 60 anni è possibile, ma ci sono alcune condizioni da considerare. La durata sarà più breve e le rate mensili più alte, il che potrebbe ridurre l’importo che puoi ottenere. Inoltre, la banca potrebbe chiederti di sottoscrivere una polizza vita per concederti il mutuo. In ogni caso, con qualche accorgimento, come un importo più basso o la cointestazione con una persona più giovane, puoi aumentare le possibilità di approvazione anche se hai più di 60 anni.

Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

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Finanziamenti

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