Mutuo con contratto a tempo determinato: ecco come

In questo articolo esaminiamo i requisiti necessari per richiedere un mutuo con contratto a tempo determinato. Vediamo come devi muoverti, quali sono le banche disposte a concedere un mutuo e cosa devi fare per aumentare le probabilità di mutuo.

Fattori da considerare

Ottenere un mutuo con contratto a tempo determinato è possibile. Tuttavia, con un contratto di lavoro a termine, non tutte le banche sono disposte a concedere il mutuo. Vediamo ora quali sono i fattori che le banche prendono in maggiore considerazione.

Scadenza del contratto

La durata del contratto di lavoro a tempo determinato è un elemento fondamentale per la banca. Un contratto con una scadenza lontana aumenta le possibilità che la tua richiesta di mutuo venga accettata. Al contrario, se il contratto sta per terminare e non ci sono garanzie di rinnovo, la banca potrebbe considerarlo un rischio maggiore.

Di conseguenza, con un contratto determinato con una scadenza più lunga hai maggiori possibilità di ottenere il mutuo.

Stabilità lavorativa

Le banche prestano molta attenzione alla stabilità del tuo lavoro, valutando se il contratto potrà essere rinnovato o se ci sono prospettive per un nuovo impiego.

Ad esempio, se stai lavorando come assistente temporaneo durante un evento, il tuo contratto potrebbe essere considerato un lavoro senza possibilità di rinnovo e, quindi, difficilmente la banca ti concederà il mutuo. Al contrario, un impiego presso un’azienda commerciale in forte crescita, che spesso rinnova i contratti dei dipendenti, potrebbe essere considerato più sicuro.

In ogni caso, chiedi al tuo datore di lavoro se è disposto a garantirti una possibile assunzione a tempo indeterminato da presentare alla banca. In questo modo, potresti aumentare le possibilità di ottenere un mutuo.

Tipologia del contratto (pubblico o privato)

Il tipo di contratto di lavoro a tempo determinato può fare la differenza per la banca. Ad esempio, se hai un contratto a termine nel settore pubblico, come quello di insegnante, la banca potrebbe considerare la tua situazione lavorativa più sicura. I contratti pubblici, anche se temporanei, sono considerati più stabili e con maggiori possibilità di rinnovo.

Al contrario, un contratto a tempo determinato nel settore privato potrebbe sembrare più incerto e meno sicuro agli occhi della banca.

Possibili garanzie aggiuntive

Un altro fattore che può giocare a tuo favore quando richiedi un mutuo con un contratto a tempo determinato è la possibilità di presentare delle garanzie. La banca, infatti, potrebbe chiederti di inserire un garante o di cointestare il mutuo insieme a una persona con un contratto a tempo indeterminato.

In alternativa, se hai un immobile di proprietà, puoi chiedere alla banca di inserire un’ipoteca sulla casa come garanzia.

Storia creditizia

Se hai sempre pagato in modo puntuale i tuoi prestiti o mutui, la banca sarà più disponibile ad approvare la tua richiesta, anche se hai un contratto a tempo determinato. 

Al contrario, se in passato hai avuto problemi con il pagamento di alcuni finanziamenti, difficilmente puoi ottenere il mutuo (anche con il mutuo cointestato).

Lavoro stagionale

Alcune banche guardano con più attenzione ai lavoratori stagionali che hanno molta esperienza nel loro settore e un reddito regolare, anche se arriva solo in certi periodi dell’anno. 

Se il tuo contratto viene rinnovato da anni, dimostri di avere stabilità e continuità nel tuo lavoro, aumentando le probabilità di ottenere il mutuo.

Banche che concedono mutui con contratto a tempo determinato

Come abbiamo già anticipato, non tutte le banche presenti sul mercato sono disposte a concedere un mutuo con contratto a tempo determinato.

Tra le nostre banche partner, Intesa Sanpaolo consente di ottenere un mutuo con contratto a tempo determinato anche se non hai un cointestatario o un garante presente.

Intesa Sanpaolo

Se vuoi richiedere un mutuo con Intesa Sanpaolo devi rispettare alcuni requisiti (validi sia per i contratti determinati pubblici che privati):

• Devi aver lavorato almeno 18 mesi negli ultimi due anni (anche in aziende diverse).
• Devi essere stato assunto da più di 6 mesi.
• Il contratto attuale deve avere una durata residua di almeno 4 mesi.
• Puoi richiedere un massimo di 400.000 euro.

Consigli per aumentare le possibilità di ottenere un mutuo

Trattandosi di un contratto con durata a scadenza, ci sono diverse opzioni che possono aumentare le tue probabilità di ottenimento:

• Inserisci un garante: se non hai un contratto fisso, inserire un garante può aiutarti ad ottenere il mutuo. Quest’ultimo si impegna, infatti, a coprire le rate del mutuo nel caso in cui tu non possa farlo.
• Cointesta il mutuo con un indeterminato: cointestare il mutuo con un contratto a tempo indeterminato aumenta le probabilità di approvazione della tua richiesta. Inoltre, potresti accedere ad un importo di mutuo più alto rispetto a quello che potresti ottenere individualmente con solo un contratto a tempo determinato.
• Chiedi supporto al tuo datore di lavoro: se l’azienda è disposta a trasformare il contratto a termine o in uno a tempo indeterminato, chiedi una dichiarazione dal tuo datore di lavoro.
• Richiedi un mutuo Consap: accedendo al Fondo Consap, lo stato si pone come garante per il tuo mutuo, garantendo alla banca una maggiore sicurezza nella concessione dell’importo necessario per il tuo acquisto. Ricorda comunque che non tutte le banche accedono al Consap e i prodotti presenti sul mercato variano da banca a banca.

Conclusioni

Ottenere un mutuo con un contratto a tempo determinato è difficile, ma non impossibile. La banca valuta quanto dura ancora il tuo contratto, quanto guadagni al mese e se lavori nel settore privato o pubblico. Avere un garante o cointestare il mutuo con una persona che ha un contratto a tempo indeterminato può aiutarti a rendere la tua richiesta più sicura. 

Per ottenerlo più facilmente, informati sulle banche che accettano i contratti a tempo determinato per il mutuo (come Intesa Sanpaolo). Inoltre, se possibile, valuta anche l’accesso al Fondo Consap per richiedere un mutuo con garanzia statale.

Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

Domande frequenti

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Finanziamenti

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