Mutuo giovani prima casa: la tua guida completa

Comprare la prima casa è un passo importante, soprattutto se sei giovane e stai iniziando a costruire la tua indipendenza. La buona notizia è che oggi esistono diverse soluzioni di mutuo create proprio per aiutarti ad affrontare questo percorso con maggiore serenità. In particolare, il mutuo giovani è una formula pensata appositamente per gli under 36 che vogliono fare il grande passo verso l’acquisto della prima abitazione.

In questa guida scopriamo come funziona il mutuo giovani, quali vantaggi offre e quali sono i requisiti essenziali per ottenerlo.

Cosa si intende per mutuo giovani

Quando si parla di mutuo giovani si fa riferimento a una tipologia di mutuo pensata per chi non ha ancora compiuto 36 anni e vuole acquistare una prima casa. 

Si tratta quindi di una soluzione che le banche dedicano ai più giovani, proponendo condizioni più favorevoli rispetto ai mutui tradizionali.

I vantaggi del mutuo giovani

Il mutuo giovani permette di ottenere diversi vantaggi, come ad esempio:

• tassi di interesse più bassi: a parità di importo, le banche applicano spesso uno sconto sul tasso rispetto ai mutui tradizionali;
• durate più lunghe: con il mutuo giovani, la durata può essere estesa fino a 35 o 40 anni. In questo modo, la rata mensile sarà più bassa e, quindi, più facile da gestire;
• possibilità di richiedere importi elevati: grazie al tasso di interesse più basso, puoi ottenere un importo di mutuo più alto;
• costi iniziali ridotti: alcune soluzioni prevedono sconti sui costi accessori come le spese di istruttoria, di perizia o di incasso rata, garantendoti così un importante risparmio complessivo.

Aspetti da considerare

Il mutuo giovani offre tanti vantaggi, ma è comunque un impegno importante e vale la pena valutare con attenzione alcuni aspetti prima di firmare. Ecco i principali punti da tenere in considerazione:

• interessi da pagare: una durata di mutuo molto lunga può alleggerire la rata iniziale, ma sul lungo periodo porta a versare più interessi, soprattutto per le soluzioni oltre i 30 anni;
• costi accessori: non tutti i mutui giovani prevedono sconti sulle spese accessorie, quindi valuta con attenzione ogni voce insieme alla banca;
• eventuali impegni futuri: il mutuo è un impegno a lungo termine, quindi, prima di prendere una decisione, considera con attenzione come il tuo reddito e i tuoi futuri progetti potrebbero cambiare .

Quali sono i requisiti per richiederlo

In generale, i requisiti per ottenere un mutuo giovani sono principalmente due:

• avere meno di 36 anni nell’anno in cui fai la richiesta. Significa che puoi richiederlo fino al giorno prima di compiere 36 anni, ma non oltre;
• devi richiederlo per acquistare una prima casa, ovvero un immobile che diventerà la tua abitazione principale.

A questi due requisiti basilari si aggiungono poi alcuni aspetti che, proprio per la tua giovane età, possono fare la differenza.

Innanzitutto, è utile avere una buona affidabilità creditizia. Aver avuto un finanziamento in passato (rimborsato regolarmente) può aiutarti a dimostrare alla banca che sei un pagatore affidabile. Viceversa, richiedere un mutuo senza avere una storia di prestiti o finanziamenti conclusi può rendere la valutazione della tua richiesta di mutuo un po’ più complessa. 

Inoltre, conta molto anche la stabilità del tuo lavoro: essere giovani non è un limite, ma avere un contratto a tempo indeterminato o una partita IVA aperta da almeno tre anni ti permette di ottenere il mutuo con maggiore facilità.

In ogni caso, ogni banca può avere requisiti leggermente diversi o condizioni specifiche per concedere un mutuo giovani. Per questo motivo, è sempre consigliabile confrontarsi direttamente con la filiale e chiarire tutti i dettagli prima di effettuare la richiesta.

È possibile richiedere un mutuo giovani per un over 36?

Molti pensano che per ottenere i vantaggi del mutuo giovani tutti gli intestatari debbano essere under 36, ma non è sempre così. Se hai più di 36 anni, puoi comunque beneficiare delle agevolazioni previste per i giovani cointestando il mutuo con una persona under 36.

In questo modo, puoi migliorare le condizioni del mutuo ottenendo un tasso più basso e spese accessorie ridotte. È un’opzione che spesso viene presa in considerazione, ad esempio, tra coppie conviventi nel momento in cui uno dei due non ha ancora compiuto più di 36 anni. Inoltre, cointestando il mutuo, la banca prenderà in considerazione entrambi i redditi, permettendoti così di ottenere un importo più alto.

Tuttavia, è importante ricordare che ogni banca può avere regole diverse e non tutte permettono di applicare le agevolazioni del mutuo giovani a chi ha più di 36 anni. Per questo motivo, confrontati sempre con la filiale per avere informazioni più dettagliate.

Come funziona il mutuo giovani con garanzia Consap

Se sei under 36 e vuoi comprare la tua prima casa, puoi abbinare il mutuo giovani alla garanzia dello Stato. Accedendo al Fondo Consap, infatti, puoi ottenere altri vantaggi che potenziano ulteriormente i prodotti di mutuo dedicati ai giovani:

• puoi richiedere fino al 100% di mutuo: in questo modo, hai la possibilità di comprare la tua prima casa anche senza anticipo;
• tassi ancora più bassi: la garanzia dello Stato riduce il rischio per la banca, quindi i tassi proposti sono più bassi rispetto ai mutui tradizionali e ai mutui giovani standard.
• costi iniziali ridotti o azzerati: alcune banche scontano ulteriormente le spese accessorie.
• nessuna garanzia aggiuntiva richiesta: essendo il mutuo Consap garantito dallo Stato, non è necessario inserire un garante fisico (come, ad esempio, un genitore) nel contratto di mutuo.

Come richiederlo

Per accedere al mutuo Consap, è necessario rispettare alcuni requisiti essenziali:

• devi comprare una prima casa;
• devi effettuare la tua richiesta entro il 31 dicembre 2027;
• devi avere un’età inferiore ai 36 anni al momento della richiesta;
• se siete una coppia e solo uno dei due è under 36, dovete essere sposati o conviventi certificati da almeno due anni;
• il tuo ISEE deve essere inferiore a 40.000 euro.

Non tutte le banche consentono l’accesso a un mutuo Consap. Tra quelle in convenzione con Immobiliare.it Mutui, puoi richiederlo con Intesa Sanpaolo, Crédit Agricole, Bper Banca,  Monte dei Paschi di Siena, Banca Sella e Banco di Sardegna.

In conclusione

Il mutuo giovani prima casa è una soluzione molto utile se stai pensando di comprare la prima abitazione e hai meno di 36 anni. Ti permette di ottenere tassi più bassi, durate più lunghe, costi iniziali ridotti e maggiore flessibilità.

Inoltre, anche se hai più di 36 anni, l’esclusione non è automatica: cointestando il mutuo con un under 36, potresti accedere comunque al mutuo giovani e, in alcuni casi, al mutuo Consap.

Il consiglio migliore è quello di confrontare diverse soluzioni con il supporto di un consulente esperto per capire qual è davvero il mutuo migliore per te.

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Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

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