Ottenere un mutuo 100% over 36 è possibile: ecco come

Quando si parla di mutuo al 100%, si pensa di solito ai prodotti destinati ai giovani under 36. Tuttavia, anche se hai più di 36 anni, ci sono alcune banche che forniscono il 100%, a prescindere della tua età.

In questo articolo approfondiamo le caratteristiche di un mutuo 100% over 36 e i prodotti delle banche in convenzione con noi disposte a concederlo.

Aspetti da considerare

Per ottenere un mutuo 100%, se hai più di 36 anni, devi considerare alcuni aspetti:

• Le opzioni sono limitate: non tutte le banche concedono mutui al 100% e per chi ha più di 36 anni la scelta è ancora più ristretta.
• La durata del mutuo può essere più corta: le banche di solito concedono mutui a patto che il richiedente abbia un massimo di 75-80 anni alla fine del contratto di mutuo. Questo significa mutui più brevi e rate più alte.
• Tassi di interesse più alti: i mutui al 100% hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai mutui all’80%.
• Assicurazione sulla vita: alcune banche richiedono una polizza vita per concedere un mutuo al 100%. Questa polizza copre il debito in caso di morte del mutuatario.
• Potrebbe essere necessario un cointestatario: alcune banche concedono il 100% solo in caso di mutuo cointestato.
• Potresti dover aggiungere un garante: la banca potrebbe chiederti di inserire un garante per coprire le rate del mutuo in caso di difficoltà.

Quali soluzioni esistono per il mutuo 100% over 36?

Ottenere un mutuo al 100% è più complesso rispetto a un mutuo all’80%, ma esistono diverse soluzioni da valutare anche se hai superato i 36 anni.

Mutuo Domus di Intesa Sanpaolo

Con il Mutuo Domus di banca Intesa Sanpaolo è possibile ottenere il 100% anche se hai più di 36 anni. Per richiederlo, devi rispettare alcuni requisiti:

• Stai comprando una prima casa.
• Vuoi richiedere un mutuo tra € 30.000 e € 400.000.
• La durata massima è di 30 anni.

Inoltre, se la casa che stai acquistando ha una classe energetica B o superiore, puoi ottenere uno sconto sul tasso grazie al mutuo Green.

Mutuo Consap cointestato

Hai più di 36 anni ma vivi con qualcuno che ha meno di 36 anni? Potresti accedere al Fondo Consap. Con questa soluzione, puoi ottenere il 100% con un tasso agevolato. Per richiederlo, è necessario:

• Cointestare il mutuo con un under 36 con cui sei sposato o hai almeno due anni di convivenza.
•  Avere un ISEE inferiore a 40.000 euro.
• Richiedere massimo 250.000 euro.
• Presentare la richiesta entro il 31 dicembre 2027.

Mutuo Consap per famiglie numerose

Puoi accedere al mutuo Consap anche se fai parte di una famiglia con almeno tre figli. Per farlo, ecco i limiti ISEE che devi rispettare:

• ISEE fino a 40.000 euro con 3 figli
• ISEE  fino a 45.000 euro con 4 figli
• ISEE fino a 50.000 euro con 5 figli

I figli devono avere un’età inferiore ai 21 anni. Ricorda che, anche per le famiglie numerose, è possibile richiedere massimo 250.000 euro entro il 31 dicembre 2027.

Usa la seconda casa come garanzia

Un’altra possibilità per ottenere il 100% è usare una seconda casa di proprietà come garanzia. Inserendo un’ipoteca su quest’ultima, la banca può accettare di erogare l’intero importo.

Tieni presente che questa soluzione comporta dei rischi: se non riesci a pagare le rate, la banca può pignorare anche la seconda casa, oltre a quella che stai acquistando.

Alternative al 100%

Se hai la possibilità , ti conviene valutare altre soluzioni come: :

• Mutuo al 95%: con questa soluzione è necessario fornire un anticipo del 5%. In questo modo, puoi ottenere un mutuo più facilmente rispetto ad un 100%. Tra le nostre banche in convenzione, puoi richiederlo con Avvera e ING.
  Mutuo al 90%: in questo caso, è necessario versare il 10% del prezzo di acquisto. Rispetto ad un mutuo al 100%, chiedere il 95% ti permette, di solito, di ottenere condizioni migliori come tassi più bassi e rate più sostenibili.

Ricorda, inoltre, che generalmente sono permessi anche fasce intermedie, come ad esempio 82% o 93%.

I migliori tassi fissi di maggio 2025

Nella tabella di seguito, puoi confrontare i diversi tassi fissi proposti dalle nostre banche partner per i mutui fino al 100% previsti nel mese di maggio.               

Tipologia mutuo	Miglior tasso fisso
Mutuo 100%	4,19 %
Mutuo 100% (Green)	3,59 %
Mutuo Giovani 100%	4,14 %
Mutuo Giovani 100% (Green)	3,54 %
Mutuo Consap	2,96 %
Mutuo Consap (Green)	2,39%
Mutuo 95%	4,09 %
Mutuo 90%	3,71 %

Confronto tra i migliori tassi proposti dalle nostre banche partner a maggio 2025. Valuta sempre in filiale il tasso effettivo con un preventivo della banca prendendo in considerazione non solo il TAN ma anche il TAEG.

Per confrontare le diverse soluzioni disponibili ti conviene scaricare l’app di Immobiliare.it Mutui. Con la nostra app gratuita, puoi confrontare facilmente i prodotti di mutuo delle banche in convenzione e scoprire quale opzione è più adatta a te. Se hai dubbi o vuoi chiedere maggiori informazioni, puoi prenotare una consulenza gratuita con uno dei nostri esperti.

In conclusione

Anche se hai più di 36 anni, ottenere un mutuo al 100% non è impossibile. Puoi ottenerlo attraverso diverse opzioni come il Mutuo Domus di Intesa Sanpaolo, le agevolazioni Consap (se cointesti il mutuo con un under 36 o se fai parte di un nucleo familiare numeroso) e usando una casa che è già di tua proprietà come garanzia.

In alternativa, puoi prendere in considerazioni anche soluzioni più flessibili come i mutui al 95%, che puoi ottenere con Avvera e ING, o i mutui al 95%, che offrono tassi più convenienti e sono più semplici da ottenere. 

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Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

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Domande frequenti

Esiste un limite di età per ottenere un mutuo al 100%?

No, ma è fondamentale che a fine mutuo l’età sia compresa tra i 75 e gli 80 anni.

Il mutuo al 100% ha un tasso più alto?

Di norma sì. Se richiedi un mutuo al 100% il tasso sarà sicuramente più alto rispetto a un mutuo sopra l’80%.

Se richiedo un mutuo al 100%, l’assicurazione vita è obbligatoria?

L’assicurazione vita non è obbligatoria, tuttavia le banche potrebbero chiederti di stipularne una. In ogni caso, chiedi sempre maggiori informazioni in filiale. 

Con il mutuo al 100% posso coprire anche le spese notarili e di agenzia?

No. Il mutuo copre solamente le spese per l’acquisto dell’immobile (a prescindere dalla percentuale richiesta). Le spese accessorie, come quelle notarili e dell’agenzia immobiliare, non vengono coperte dall’importo ottenuto.