Perché la banca vuole l’estratto conto per il mutuo?

Quando richiedi un mutuo, la banca ti chiede l’estratto conto degli ultimi 90 giorni. Ti sei mai chiesto perché? In questa guida ti spieghiamo in modo semplice a cosa serve e perché può fare la differenza per la tua richiesta di mutuo.

A cosa serve l’estratto conto

L’estratto conto è un documento bancario che ricevi periodicamente (di solito ogni mese) che riepiloga tutti i movimenti effettuati sul tuo conto, come depositi, prelievi, pagamenti e bonifici. Ti fornisce una visione chiara del saldo e delle transazioni effettuate.

Solitamente, oltre ai movimenti effettuati, l’estratto conto include l’intestazione della banca, il numero del conto, l’indirizzo della filiale e i tuoi dati personali.

Dove trovarlo

Puoi scegliere di ricevere l’estratto conto in formato cartaceo o digitale, in base alle tue preferenze. Per una copia cartacea, basta richiederla presso la tua filiale. Se invece preferisci il formato digitale, puoi scaricarlo facilmente dai servizi online o dall’app della tua banca. La frequenza con cui lo ricevi dipende dalla banca: solitamente puoi optare per una periodicità mensile, trimestrale, semestrale o annuale.

Perché è necessario per il mutuo

L’estratto conto è un documento fondamentale per richiedere un mutuo. La banca lo utilizza per analizzare il tuo reddito, eventuali altre entrate e movimenti rilevanti, come finanziamenti in corso, che potrebbero influire sulla tua capacità di pagare il mutuo. Di norma, viene richiesto l’estratto conto degli ultimi 90 giorni per:

• Verificare le tue entrate: la banca controlla se il tuo reddito è regolare e stabile, oltre a valutare la presenza di eventuali altre fonti di reddito significative.
• Esaminare le tue spese: la banca controlla se hai eventuali altre transazioni, come finanziamenti in corso o spese per giochi d’azzardo, che potrebbero compromettere la tua capacità di rimborso e influire negativamente sulla tua richiesta di mutuo.
• Verificare la disponibilità sul conto: la banca controlla se hai i fondi necessari per coprire l’anticipo sull’acquisto della casa e altre spese correlate.
• Verificare la tua affidabilità nei pagamenti: la banca verifica la tua cronologia di pagamenti per assicurarsi che gestisci le tue spese in modo regolare. Per esempio, controlla se hai sempre pagato l’affitto o le bollette senza ritardi. Eventuali problemi, come mancati pagamenti o segnalazioni alla CRIF, potrebbero far dubitare della tua capacità di affrontare le rate del mutuo.

A cosa fare attenzione

Ci sono alcune voci che potrebbero creare problemi per il mutuo quando la banca controlla il tuo estratto conto. Ecco cosa tenere d’occhio:

• Entrate non tracciabili: se sul tuo conto compaiono soldi senza una causale chiara, la banca li guarderà con sospetto, perché è molto attenta a individuare eventuali pagamenti in nero o fondi non regolari.
• Assegni scoperti: si tratta di assegni emessi senza avere soldi sul conto. Se uno o più assegni sono scoperti, potrebbero influire sulla tua richiesta di mutuo.
• Liquidità recente: se hai ricevuto una somma importante di recente deve essere sul conto da almeno 60 giorni.
• Spese ricorrenti per il gioco d’azzardo: pagamenti frequenti a casinò, scommesse o altri giochi d’azzardo, soprattutto se riguardano grandi somme, non sono ben visti dalle banche e spesso causano un rifiuto della domanda di mutuo.

Consigli utili

Ecco alcuni consigli pratici che possono fare la differenza nella tua richiesta:

• Gestisci il tuo conto con attenzione: cerca di mantenere un saldo positivo e fai attenzione a non andare mai in rosso.
• Paga puntualmente: assicurati di non saltare mai il pagamento di bollette, affitti o rate.
• Evita spese sospette o esagerate: la banca potrebbe sollevare dubbi se notasse spese ingenti o poco trasparenti, come grandi somme per gioco d’azzardo o bonifici con causali poco chiare.
• Tieni traccia delle tue entrate: assicurati che ogni entrata sul tuo conto sia chiara e facilmente tracciabile, come stipendi o bonifici con causali specifiche.
• Risparmia regolarmente: anche piccoli risparmi mensili fanno la differenza.

In conclusione

L’estratto conto è essenziale per la banca quando richiedi un mutuo. Esaminando le tue entrate e spese, la banca può valutare se sei in grado di sostenere il pagamento delle rate senza difficoltà.

Per aumentare le tue possibilità di ottenere il mutuo, è fondamentale gestire bene i tuoi soldi. Ricorda di pagare sempre in tempo bollette e rate di finanziamenti attivi ed evitare spese sospette o particolarmente rischiose, come quelle legate al gioco d’azzardo. Inoltre, considera che risparmiare anche piccole somme ogni mese può aiutarti ad avere una liquidità di riserva e dimostrare che sei capace di gestire le tue finanze. Gestire bene i tuoi soldi ti aiuterà ad avere più possibilità di ottenere il mutuo.

Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

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Finanziamenti

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