Aprire un conto corrente con la banca è obbligatorio per il mutuo?

Se devi richiedere un mutuo, è molto probabile che la banca ti proponga anche di aprire un conto corrente con loro. A volte viene presentato come un passaggio naturale, quasi automatico, ma in realtà non è obbligatorio: puoi ottenere un mutuo anche senza aprire un conto nella stessa banca.

Scopriamo quando conviene aprire il conto, quali vantaggi puoi avere, cosa cambia se non lo apri e come questo influisce sulla gestione del mutuo.

A cosa serve avere il conto corrente 

Per gestire un mutuo, è obbligatorio avere un conto corrente. La banca, infatti, lo usa per addebitare ogni mese la rata (visto che non è possibile pagarla in contanti) e per controllare se hai abbastanza soldi per anticipo e spese iniziali.

Molte banche ti propongono di aprire un conto con loro per rendere la gestione del mutuo più semplice. Ci sono dunque dei vantaggi, ma anche alcune condizioni da valutare bene.

Vantaggi dell’aprire un conto con la stessa banca del mutuo

In alcuni casi, aprire il conto con la stessa banca che ti dà il mutuo può essere conveniente. Ecco perché:

• Puoi ottenere un tasso più basso se accetti di aprire il conto per attivare l’addebito diretto della rata.
• Le spese di incasso della rata, di solito, sono scontate o azzerate.
• È più facile gestire il mutuo perché puoi tenere sotto controllo le rate, ricevere avvisi utili e usare tutti i servizi online della banca in modo semplice e veloce.

Molte banche propongono dei “pacchetti mutuo” che prevedono un conto corrente con costi ridotti, carta di debito e addebito automatico della rata. In ogni caso, chiedi sempre maggiori informazioni in filiale per saperne di più.

Aprire il conto nella stessa banca del mutuo: è obbligatorio?

Aprire un conto corrente nella stessa banca del mutuo non è sempre obbligatorio. Spesso viene proposto insieme al mutuo, magari con un tasso più basso o condizioni più vantaggiose, ma la scelta finale resta comunque tua.

Se hai già un conto attivo con una banca diversa, puoi tranquillamente usare quello per gestire il mutuo. L’importante è che sia intestato a te o a uno degli intestatari del mutuo e che ci siano abbastanza soldi per pagare le rate ogni mese, senza ritardi.

Quali sono i contro

Nonostante i vantaggi, se decidi di aprire un nuovo conto solo per ottenere il mutuo, ci sono alcuni aspetti da valutare:

• Costi doppi: se con l’apertura del conto per il mutuo lasci aperto anche il tuo vecchio conto, potresti sostenere costi aggiuntivi per mantenerli entrambi attivi. Per risparmiare, valuta quindi di chiudere quello vecchio.
• Pratiche da seguire: se decidi di sostituire il vecchio conto con il nuovo, dovrai aggiornare l’IBAN per stipendio, addebiti automatici, bonifici ricorrenti e tutte le operazioni legate al vecchio conto.
• Termine delle offerte promozionali: molte banche, al momento dell’apertura del conto, offrono vantaggi iniziali come canone e carta di credito gratuita, che però hanno una durata limitata (ad esempio un anno). Terminata la promo, i costi di gestione del conto potrebbero diventare superiori rispetto a quello vecchio (chiedi direttamente alla banca per saperne di più).

Quanto costa non aprire il conto con la stessa banca del mutuo?

Se scegli di non aprire il conto con la banca, potresti perdere alcune agevolazioni. Ecco cosa potresti pagare in più:

• Tasso d’interesse più alto: spesso chi apre un conto riceve uno sconto sul tasso. Se non lo apri, il tasso proposto dalla banca potrebbe essere più alto.
• Spese accessorie più elevate: ad esempio, le spese di istruttoria potrebbero essere più alte rispetto a chi apre il conto.
• Costi di gestione più alti: se non sei cliente, alcune operazioni legate al mutuo (come le spese di incasso rata) possono costare di più rispetto a chi ha il conto attivo.

In sostanza, non avere il conto potrebbe rendere il mutuo un po’ più costoso. Tuttavia, prima di decidere, confronta sempre l’offerta con conto e senza conto e chiedi una simulazione della rata in entrambi i casi.

Come funziona il mutuo se apri il conto con la banca

Se decidi di aprire il conto con la stessa banca che ti concede il mutuo, tutto viene gestito facilmente:

1. Il mutuo viene collegato direttamente al nuovo conto.
2. Ogni mese la rata viene prelevata in automatico.
3. Tutte le comunicazioni e i documenti sono visibili dall’app della banca o nell’area riservata online.

Inoltre, puoi decidere di accreditare lo stipendio su quel conto, rendendo il pagamento delle rate ancora più semplice e immediato.

Quali sono le alternative al conto corrente?

Se decidi di non aprire un conto nella banca che ti concede il mutuo, puoi comunque gestire il pagamento tramite soluzioni alternative, come per esempio l’addebito diretto su un conto già esistente, anche di un’altra banca.

In conclusione

Aprire un conto nella banca che ti concede il mutuo non è obbligatorio, ma aprirlo può aiutarti a gestire più facilmente il mutuo e ad ottenere degli sconti sul tasso. Tuttavia, se preferisci usare il conto che hai già, puoi farlo senza problemi.

In ogni caso, chiedi sempre alla banca due preventivi di mutuo, con e senza apertura conto: solo così puoi confrontare il tasso e tutte le spese collegate per fare una scelta davvero conveniente.

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Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

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