Iscriviti alla newsletter per tenerti aggiornato sulle nostre ultime news
Content & Creator Assistant di Immobiliare.it Mutui
Quando si tratta di ottenere un mutuo, molte persone sottovalutano l’importanza della propria storia creditizia. Tuttavia, occorre sapere che una segnalazione CRIF può fare davvero la differenza sull’esito della richiesta di mutuo.
Ma cos’è esattamente una segnalazione CRIF? Come può influenzare la richiesta di mutuo? Scopriamolo insieme.
La Centrale Rischi Finanziari (CRIF) è una società che tiene traccia di come privati e aziende hanno gestito mutui, prestiti, finanziamenti e carte di credito nel tempo. In particolare, registra se le rate sono state pagate puntualmente o se ci sono stati ritardi o mancati versamenti.
Questi dati vengono poi usati per calcolare un punteggio e sulla base di quest’ultimo, le banche valutano se puoi essere considerato affidabile quando richiedi un mutuo.
Quando richiedi un mutuo o un finanziamento, la banca definisce l’importo delle rate mensili che devi pagare. Il rispetto di questi pagamenti è fondamentale, perché influisce direttamente sulla tua storia creditizia e sulla possibilità di ottenere altri prestiti o mutui in futuro. In base alla tua puntualità nei pagamenti, la tua posizione può essere registrata dalla CRIF in due modi diversi:
In sintesi, il modo in cui gestisci i tuoi pagamenti determina la tua reputazione creditizia: pagare le rate puntualmente ti qualifica come affidabile, mentre ritardi o mancati pagamenti possono compromettere le tue future richieste di mutuo.
Nel momento in cui richiedi un mutuo, la banca esamina attentamente la tua storia creditizia:
Questo significa che ogni volta che hai pagato in ritardo o saltato più di una rata può influire sulla decisione della banca, mentre pagare sempre puntuale dimostra che sei affidabile e rende più facile ottenere il mutuo.
La durata di una segnalazione CRIF dipende dal motivo per il quale è avvenuta:
| Motivo della segnalazione | Durata segnalazione |
| 1 o 2 rate pagate in ritardo | 12 mesi come cattivo pagatore |
| 3 o più rate pagate in ritardo | 24 mesi come cattivo pagatore |
| Finanziamento non pagato | Tra i 36 ed i 60 mesi come cattivo pagatore |
| Finanziamento rifiutato | 90 giorni come cattivo pagatore |
| Termine regolare del finanziamento | 60 mesi come buon pagatore |
Tabella riassuntiva della durata delle segnalazioni CRIF aggiornata al 2025.
Il primo passo per evitare una segnalazione CRIF come cattivi pagatori è, ovviamente, quello di pagare regolarmente tutte le rate del finanziamento o del mutuo che hai richiesto.
Tuttavia, se per una volta dovessi dimenticarti di pagare una rata, non verrai automaticamente segnalato in CRIF. In questo caso, la banca ti invierà una notifica almeno 15 giorni prima che la tua segnalazione venga ufficializzata: saldando il debito entro questo periodo, non verrai aggiunto all’elenco dei cattivi pagatori. La segnalazione, infatti, avviene automaticamente solo se il pagamento non avviene per due mesi consecutivi.
| Situazione | Conseguenza CRIF |
| Pagamento sempre puntuale | Nessuna segnalazione |
| Primo ritardo, paghi prima della rata successiva | Nessuna segnalazione |
| Non paghi per due mesi di seguito | Segnalazione automatica |
| Ritardi successivi o continuativi | Segnalazione automatica (anche per un solo mese) |
Per verificare se risulti segnalato come cattivo pagatore puoi effettuare una richiesta (visura Eurisc) compilando un apposito modulo direttamente dal sito della CRIF. Entro 15 giorni dalla tua richiesta, ti verrà fornita la documentazione completa della tua storia creditizia con segnalazione annessa (se presente).
Se dopo aver effettuato una verifica sei risultato come cattivo pagatore, ci sono delle procedure che puoi seguire in base al motivo della tua segnalazione.
In questo caso, devi prima di tutto saldare le rate in sospeso. Fatto ciò, devi attendere il tempo necessario in base al numero di rate che non hai pagato (guarda la tabella in alto) e la tua cancellazione avverrà automaticamente.
Se dalla verifica hai notato che i dati che hanno segnalato su di te non sono giusti o sono stati segnalati in modo sbagliato, puoi chiedere di correggerli o cancellarli in due modi:
Se ricevi richieste di pagamento per un prestito che non hai mai richiesto, potresti essere vittima di una truffa. In questo caso, dovresti denunciare l’accaduto alle Forze dell’Ordine e informare la banca. Successivamente, puoi chiedere alla CRIF di cancellare i dati relativi alla truffa, inviando una richiesta online con la denuncia in allegato.
Come abbiamo visto, la segnalazione CRIF può avere due esiti: positiva o negativa. Per migliorare la tua solidità di buon pagatore ed evitare di essere segnalato come cattivo pagatore, puoi seguire questi consigli.
In conclusione, una segnalazione CRIF può influenzare molto la tua possibilità di ottenere un mutuo. È fondamentale conoscere bene la propria storia creditizia e fare tutto il possibile per migliorarla. Quindi, non dimenticare mai di effettuare i pagamenti in maniera puntuale e precisa per tutta la durata dei finanziamenti. Così facendo, avrai più possibilità di ottenere un mutuo in futuro grazie al tuo essere qualificato come buon pagatore.
Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.
