Con una rata da 700 euro al mese, quanto mutuo puoi richiedere?

Con una rata di mutuo da circa 700 € al mese, puoi ottenere indicativamente un mutuo compreso tra 140.000 € e 169.000 €, a seconda del tasso di interesse applicato e della tipologia di mutuo scelta.

L’importo ottenibile, però, non dipende solo dalla rata. La banca valuta anche il tuo reddito, il rapporto rata-reddito, il contratto di lavoro e l’eventuale presenza di altri finanziamenti.

Scopriamo quanto mutuo puoi ottenere con una rata da 700 €, quali fattori possono influenzare l’importo finanziabile e quale reddito è generalmente consigliato per sostenere questa rata.

Come cambia l’importo del mutuo in base alla tipologia scelta 

L’importo che puoi ottenere con una rata da 700 € al mese dipende principalmente dal tasso di interesse applicato e dalla tipologia di mutuo scelta.

Ecco quanto puoi ottenere indicativamente considerando i migliori tassi fissi di agosto proposti dalle banche partner di Immobiliare.it Mutui per un mutuo della durata di 30 anni.

Tipologia di mutuo	Tasso fisso	Importo mutuo ottenibile
Mutuo 80%	3,10%	164.000 €
Mutuo 100%	4,35%	140.000 €
Mutuo Green	2,85%	169.000 €
Mutuo Consap 100%	3,50%	156.000 €

Mutuo all’80%

È la soluzione più comune che ti permette di finanziare fino all’80% del valore della casa.

Con una rata di circa 700 € al mese, puoi ottenere indicativamente un mutuo fino a 164.000 €.

Mutuo 100%

Il mutuo al 100% permette di finanziare l’intero valore dell’immobile, senza dover versare un anticipo. Tuttavia, questa tipologia di mutuo prevede generalmente tassi di interesse più elevati rispetto a un mutuo all’80%.

Ad oggi, con una rata di 700 € al mese puoi ottenere indicativamente un mutuo di circa 140.000 €.

Mutuo Green

Se acquisti un immobile ad alta efficienza energetica, puoi richiedere un mutuo green. Grazie ai tassi generalmente più bassi rispetto alle soluzioni tradizionali, a parità di rata è possibile ottenere un importo di mutuo più alto. 

Con una rata di 700 € al mese, puoi richiedere indicativamente fino a 169.000 €.

Mutuo Consap

Il mutuo Consap con garanzia statale permette di ottenere ad alcune categorie (come giovani e famiglie numerose) fino al 100% di mutuo con tassi ridotti.

Con una rata di 700 € al mese, puoi ottenere indicativamente un mutuo di circa 156.000 €.

Quale reddito serve per ottenere un mutuo con una rata da 700 euro?

In genere, la rata del mutuo non dovrebbe superare circa un terzo dello stipendio netto mensile.

Per questo motivo, per una rata da 700 €, è generalmente consigliato un reddito netto di circa 2.100 € al mese.

Stipendio netto mensile	Rata massima sostenibile
1.800 €	600 €
2.100 €	700 €
2.400 €	800 €

Quali fattori possono influenzare l’importo di mutuo ottenibile?

Lo stipendio mensile rappresenta solo uno degli elementi considerati dalla banca.

Prima di concedere il mutuo, infatti, vengono analizzati anche altri aspetti che possono incidere sull’importo ottenibile.

Fattore	Come incide sul mutuo ottenibile
Tipo di contratto di lavoro	Un contratto stabile o una partita IVA aperta da diversi anni facilitano l’ottenimento del mutuo.
Finanziamenti attivi	Se hai già altre rate da pagare, la banca potrebbe ridurre l’importo del mutuo.
Tredicesima e quattordicesima	Aumentano il reddito medio considerato dalla banca.
Persone a carico	Più spese familiari possono ridurre la capacità di sostenere la rata.

Tipo di contratto di lavoro

Oltre al tuo reddito mensile netto, la banca valuta la stabilità del tuo reddito.

Se hai un contratto a tempo indeterminato o una partita IVA avviata da diversi anni, la tua richiesta viene generalmente considerata più solida.

Al contrario, se hai un contratto a tempo determinato o una partita IVA aperta da poco, ottenere un mutuo può essere più complicato.

Finanziamenti attivi

La banca non considera solo la rata del mutuo, ma anche tutte le altre rate che hai già in corso.

 Ad esempio, con uno stipendio netto di 2.100 € al mese, una rata del mutuo da 700 € è già considerata sostenibile perché corrisponde a circa un terzo del reddito. 

Se però hai anche altri finanziamenti da pagare, la banca somma tutte le rate. In questo caso, l’importo disponibile per il mutuo si riduce perché una parte del tuo stipendio è già impegnata. 

Stipendio netto	Rata finanziamenti	Rata mutuo sostenibile	Totale rate
2.100 €	0 €	700 €	700 €
2.100 €	100 €	600 €	700 €
2.100 €	250 €	450 €	700 €

Dunque, se hai un finanziamento attivo, puoi valutarne l’estinzione anticipata prima di richiedere il mutuo. In questo modo, migliori il rapporto rata-reddito e potresti ottenere un importo di mutuo più elevato.

Tredicesima e quattordicesima

Se ricevi anche tredicesima e quattordicesima, la banca considera il reddito totale che percepisci durante l’anno. Questo importo viene poi diviso per 12 mesi per calcolare il reddito medio mensile. 

Facciamo un esempio pratico:

Numero mensilità	Stipendio mensile	Reddito medio mensile	Rata massima sostenibile
12 mensilità	2.100 €	2.100 €	700 €
13 mensilità	2.100 €	2.275 €	758 €
14 mensilità	2.100 €	2.450 €	816 €

In questo caso, il reddito mensile medio può risultare più alto rispetto allo stipendio base e permetterti di sostenere una rata maggiore. 

Di conseguenza, se hai delle mensilità extra puoi sostenere una rata più alta ed ottenere un importo di mutuo più alto.

Persone a carico

Anche la composizione del nucleo familiare viene presa in considerazione.

Ad esempio, una persona single con uno stipendio di 2.100 € può avere spese fisse inferiori rispetto a chi percepisce lo stesso reddito ma ha figli o altri familiari a carico.

Per questo motivo, a parità di reddito, la banca potrebbe valutare come inferiore la capacità di sostenere una rata da 700 €.

Come aumentare l’importo del mutuo ottenibile?

Se con una rata da 700 € l’importo ottenibile non è sufficiente per acquistare casa, puoi valutare alcune soluzioni.

Vediamole nel dettaglio.

1. Cointestare il mutuo

Se richiedi il mutuo insieme a un’altra persona, la banca considera entrambi i redditi.

Numero di intestatari	Reddito complessivo	Rata massima sostenibile
Un solo intestatario	2.100 €	700 €
Due intestatari	3.600 €	1.200€

Ad esempio, con un reddito complessivo di 3.600 € al mese, puoi sostenere una rata di circa 1.200 € (anziché 700 €). 

Di conseguenza, questo può permetterti di richiedere un importo di mutuo più elevato. 

2. Inserire un garante

Se il tuo reddito è sufficiente ma non viene ancora considerato stabile, puoi valutare la presenza di un garante. Si tratta di una persona che si impegna a pagare le rate del mutuo se tu non riesci a farlo. 

La presenza di un garante, dunque, può rendere la tua richiesta più solida e aumentare le possibilità di ottenere il mutuo. 

Scopri con precisione quanto mutuo puoi ottenere con la pre-delibera

Se vuoi sapere con maggiore precisione quanto mutuo puoi ottenere con una rata da 700 € al mese, puoi richiedere una pre-delibera.

Dopo aver valutato la tua situazione economica, la banca ti comunica l’importo che è disposta a concederti. In questo modo, puoi cercare casa sapendo già qual è il tuo budget. 

Di solito si tratta di un servizio gratuito, non vincolante e con una validità di sei mesi.

In conclusione

Con una rata da 700 € al mese puoi ottenere indicativamente un mutuo compreso tra 140.000 € e 169.000 €, ma l’importo effettivo dipende da diversi fattori. Oltre al tasso di interesse e alla durata del mutuo, la banca valuta infatti il tuo reddito, la stabilità lavorativa, la presenza di altri finanziamenti e la situazione familiare.

Per questo motivo, due persone con la stessa rata possono ottenere importi di mutuo diversi. Se vuoi conoscere con precisione quanto puoi richiedere, la soluzione migliore è effettuare una simulazione personalizzata oppure richiedere una pre-delibera, così da sapere in anticipo qual è il budget a tua disposizione per acquistare casa.

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Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

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