Quanto mutuo può richiedere un under 36 con uno stipendio di 1.500 euro? 

Se sei un under 36 con uno stipendio di 1.500 € al mese, puoi ottenere fino a 120.000 € di mutuo. In ogni caso, l’importo effettivo dipende soprattutto dal tasso di interesse, dalla durata del mutuo e dalla soluzione scelta. 

Inoltre, puoi accedere ad alcune agevolazioni dedicate ai giovani che possono aiutarti a ottenere condizioni più vantaggiose.

In questa guida vediamo quanto mutuo puoi richiedere con uno stipendio di 1.500 €, quali vantaggi sono previsti per gli under 36 e cosa puoi fare per aumentare l’importo ottenibile.

I vantaggi previsti per gli under 36 che richiedono un mutuo

Se hai meno di 36 anni, puoi accedere a prodotti di mutuo dedicati con condizioni più convenienti. Tra i principali vantaggi ci sono:

• tassi di interesse più bassi: alcune banche applicano condizioni più convenienti che possono permetterti di ottenere una rata più bassa oppure, a parità di rata, un importo di mutuo più elevato;
• durate fino a 40 anni: una durata più lunga permette di abbassare la rata mensile e di renderla più semplice da sostenere;
• costi iniziali ridotti: alcune soluzioni prevedono sconti sulle spese accessorie, come i costi di istruttoria, di perizia o di incasso rata;
• possibilità di accedere al mutuo Consap: se rispetti i requisiti previsti dal Fondo di Garanzia Prima Casa, puoi ottenere fino al 100% di mutuo con tassi ridotti.

Per un giovane che vuole acquistare una prima casa, queste condizioni possono fare la differenza nella scelta del mutuo più conveniente.

Qual è la rata consigliata con uno stipendio di 1.500 euro?

In generale, la rata del mutuo non dovrebbe superare circa un terzo dello stipendio netto mensile per rispettare il rapporto ideale tra rata e reddito.

Dunque, in linea generale, con uno stipendio di 1.500 € al mese puoi sostenere una rata massima di 500 €. 

Quanto può ottenere un under 36 in base al tipo di mutuo? 

L’importo massimo che puoi ottenere varia anche in base al tipo di mutuo scelto. Le diverse soluzioni dedicate ai giovani, infatti, prevedono condizioni differenti che possono incidere sulla cifra che puoi richiedere. 

Tipologia di mutuo	Tasso	Importo massimo ottenibile
Mutuo Giovani 80%	3,15%	116.000 €
Mutuo Giovani  100%	4,30%	101.000 €
Mutuo Giovani Green	2,90%	120.000 €
Mutuo Consap	3,50%	111.000 €

Per questo motivo, confrontare le diverse soluzioni è fondamentale per capire quale mutuo può offrirti le condizioni più adatte.

Mutuo Giovani 80%

È la soluzione più diffusa per i giovani che vogliono comprare una prima casa. Tu versi un anticipo pari al 20% del valore dell’immobile, mentre la banca finanzia il restante 80%. 

Con uno stipendio di 1.500 € al mese, puoi arrivare a ottenere fino a 116.000 € di mutuo.

Mutuo Giovani 100%

Questa soluzione permette di finanziare l’intero valore dell’immobile, evitando di dover versare un anticipo. Tuttavia, generalmente prevede tassi più elevati rispetto a un mutuo all’80%. 

Con il reddito mensile netto di 1.500 €, l’importo massimo ottenibile scende a 101.000 €.

Mutuo Green

Se acquisti una casa ad alta efficienza energetica puoi valutare un mutuo green. Questa soluzione prevede tassi più bassi e costi accessori ridotti, permettendoti così di ottenere un importo più alto. 

Di conseguenza, con lo stesso stipendio puoi richiedere fino a 120.000 € di mutuo.

Mutuo Consap

Per gli under 36 che rispettano i requisiti previsti dal Fondo di Garanzia Prima Casa, il mutuo Consap può essere una soluzione interessante. Grazie alla garanzia dello Stato, permette di richiedere fino al 100% del valore dell’immobile e di accedere a condizioni agevolate.

Con uno stipendio di 1.500 € al mese e un tasso fisso del 3,50%, puoi ottenere in linea generale un mutuo fino a circa 111.000 €.

Come aumentare l’importo del mutuo ottenibile

Se l’importo di mutuo che puoi ottenere non è sufficiente per acquistare la tua prima casa, ci sono alcune soluzioni che possono aiutarti a ottenere una cifra più alta. 

Nella tabella, puoi vedere le più utilizzate.

Soluzione	Come può aiutarti
Estinzione di altri prestiti	Libera reddito disponibile migliorando il rapporto rata-reddito
Durata fino a 40 anni	Riduce la rata mensile e aumenta il mutuo ottenibile
Tredicesima e quattordicesima	Aumentano il reddito medio considerato dalla banca
Mutuo cointestato	Permette di sommare due redditi
Garante	Rafforza la richiesta di mutuo

Vediamo ora nel dettaglio come funzionano.

Estinguere in anticipo i finanziamenti attivi

Se hai già dei finanziamenti attivi, una parte del tuo stipendio è già impegnata nelle rate e questo può ridurre l’importo di mutuo ottenibile. 

Ad esempio, se hai acquistato un’auto e paghi una rata di 300 € al mese, su una rata massima sostenibile di 500 €, ti restano a disposizione solo 200 € per il mutuo.

 Estinguere il finanziamento prima della richiesta, quindi, può aumentare l’importo di mutuo ottenibile.

Aumentare la durata fino a 40 anni

Tra i vantaggi per gli under 36 c’è la possibilità, presso alcune banche, di richiedere un mutuo con una durata di 40 anni.

Allungando il piano di rimborso, la rata mensile diminuisce permettendo così di ottenere un importo di mutuo più elevato.

Reddito mensile netto	Durata del mutuo	Importo massimo
1.500 €	30 anni	120.000 €
1.500 €	40 anni	142.000 €

In ogni caso, ricorda che non tutte le banche prevedono mutui fino a 40 anni, quindi le condizioni possono variare. 

Tredicesima e quattordicesima

Se percepisci tredicesima e quattordicesima, la banca tiene conto del reddito complessivo dell’anno e lo divide per dodici mesi. Questo fa aumentare il reddito considerato per la richiesta di mutuo.

Con uno stipendio di 1.500 € e 13ª e 14ª mensilità, il reddito medio mensile sale a circa 1.750 €. Dunque, con i tassi attuali puoi arrivare a ottenere fino a circa 140.000 € di mutuo.

Mutuo cointestato

Se cointesti il mutuo con un’altra persona (ad esempio con il tuo partner), la banca considera entrambi gli stipendi. In questo modo aumenta il reddito preso in considerazione e puoi sostenere una rata più alta.

Reddito complessivo	Rata massima sostenibile	Importo di mutuo massimo
1.500 €	500 €	115.000 €
3.000 € (2 intestatari)	1.000 €	240.000 €

Come puoi vedere, con due stipendi da 1.500 € l’importo di mutuo ottenibile può arrivare fino a circa 240.000 €.

Importante: se il tuo partner ha più di 36 anni, l’accesso alle condizioni dedicate ai giovani non è sempre garantito. La possibilità di ottenere un mutuo giovani, infatti, dipende sempre dalle regole applicate dalla singola banca.

Garante

Se sei un giovane under 36 con uno stipendio di 1.500 € al mese, ma il tuo reddito non è sufficiente per ottenere l’importo di mutuo che ti serve, la presenza di un garante (come ad esempio un genitore) può rafforzare la tua richiesta.

Si tratta di una figura che interviene solo se tu non riesci più a pagare le rate, offrendo una sicurezza aggiuntiva alla banca e aumentando le possibilità di ottenere il mutuo.

Richiedi una pre-delibera per sapere quanto mutuo puoi ottenere

Con uno stipendio di 1.500 € al mese, puoi richiedere una pre-delibera per conoscere con maggiore precisione l’importo di mutuo che puoi ottenere.

Si tratta di una valutazione preliminare con cui la banca analizza la tua situazione economica e indica la cifra massima finanziabile. In questo modo puoi sapere in anticipo quale budget hai a disposizione per acquistare casa.

Solitamente si tratta di un servizio gratuito, non vincolante e valido fino a 6 mesi. 

In conclusione

Con uno stipendio netto di 1.500 € al mese, un under 36 può ottenere in linea generale un mutuo fino a circa 120.000 €. L’importo finale dipende però dal tipo di mutuo scelto, dal tasso applicato e dalla propria situazione economica.

Per i giovani esistono inoltre soluzioni dedicate, come il mutuo giovani e il mutuo Consap, che possono offrire tassi ridotti e condizioni più vantaggiose. 

In ogni caso, se l’importo ottenibile non è sufficiente, puoi valutare diverse soluzioni come il mutuo cointestato, l’inserimento di un garante o una durata più lunga fino a 40 anni.

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Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

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