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Cosa può succedere se la banca con la quale si ha un mutuo fallisce?
Si tratta di una domanda niente affatto insolita, considerando il delicato periodo storico in cui ci troviamo a vivere e il panorama bancario in continua evoluzione, costellato dal rischio di chiusure e fallimenti.
Proviamo a vedere cosa potrebbe succedere a un mutuatario, se dovesse presentarsi una situazione del genere.
La banca fallisce: cosa accade al mutuo?
In caso si avverasse una situazione del genere, non c’è bisogno di allarmarsi perché, semplicemente, si dovrà pagare il mutuo alla banca che subentra.
Tutti i contratti del mutuo o del prestito verranno, infatti, trasferiti alla nuova banca.
Per quanto riguarda i risparmi dei correntisti, questi, fino a 100 mila euro, vengono garantiti dal fondo interbancario di tutela dei depositi; superati i 100k, la perdita ricade sul cliente.
I crediti maturati dalla banca così come i debiti vengono rilevati dal nuovo istituto che si propone di garantire le migliori condizioni. Se sono crediti non esigibili finiscono in una bad-bank come crediti deteriorati che lo Stato cerca di gestire.
In effetti, ci sono istituti che acquistano asset deteriorati ad un prezzo basso che poi, a loro volta, cercano di rivendere ricavandoci un margine.
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Mutui e prestiti vengono acquisiti dalla banca subentrante
Per quanto riguarda il mutuo, in passato, quando non c’era nessun cliente disposto ad acquistarli, era la Banca d’Italia a subentrare e il mutuatario diventava automaticamente debitore dello Stato; oggi, invece, è la nuova banca che acquista le rate del mutuo.
Prestiti e mutui vengono trasferiti alla banca che subentra, trattenendo tutte le proprie caratteristiche:
- Ammontare residuo
- Durata
- Importo della rata
- Tipologia di tasso di interesse
In questo modo, chi ha in essere un mutuo, potrà continuare a pagare le rate del mutuo senza nessun danno.
*Questo contenuto ha scopo informativo e non ha valore prescrittivo. Per un’analisi strutturata su ciascun caso personale si raccomanda la consulenza di professionisti abilitati.