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Spesso il mutuo rappresenta il principale strumento finanziario per l’acquisto di una casa o di un immobile, in generale. La sua richiesta è quindi un momento delicato ed è fondamentale essere preparati almeno sugli aspetti più importanti.
Cerchiamo quindi di vedere in maniera semplificata, ma comunque esaustiva e completa, che cos’è un mutuo per la casa; in quali occasioni si può richiedere e come gestirlo durante tutta la sua durata; come ottenerlo e quali sono i principali requisiti su cui di solito si basano gli istituti di credito nelle loro valutazioni.
Che cos’è e quali sono le principali tipologie
Un mutuo è un vero e proprio contratto tra due parti, di norma una banca (o un istituto di credito) e un cittadino (o un’impresa). Il funzionamento è semplice: il cosiddetto mutuante consegna al mutuatario in credito o prestito una somma di denaro, che il secondo si impegna a restituire alla scadenza di un arco di tempo concordato.
Bisogna quindi ricordarsi che il mutuo immobiliare, cioè quello finalizzato all’acquisto appunto di un immobile, rappresenta solo una delle varie possibilità esistenti, nonostante sia comunque una delle più diffuse e richieste. All’interno di questa ampia categoria, di solito si intende per “mutuo casa” il finanziamento per l’acquisto di una abitazione, sia essa una prima o una seconda casa, in Italia o all’estero.
Negli approfondimenti qui di seguito è possibile chiarire quali sono alcune delle principali tipologie di mutuo, che spesso dipendono dalla finalità dell’acquisto e dal tipo di immobile che si intende comprare.
- Mutuo prima casa, tutto quello che devi sapere
- Mutuo per la seconda casa: quali sono le differenze rispetto alla prima casa
- Comprare casa ai figli con un mutuo
- Mutuo per una casa all’estero, come funziona
- Mutui verdi per l’efficienza energetica: cosa sono, quali banche li offrono
- Mutui agevolati: cosa sono e come funzionano
- Mutui: cos’è il mutuo cointestato e come funziona
- Mutuo inverso: ecco come usufruirne
- Come funziona il mutuo con la garanzia dello Stato? Una guida
- Il 100% del mutuo fondiario è valido?
Come richiederlo: gli aspetti da conoscere
Solitamente un consulente della propria banca – o dell’istituto a cui si è deciso di affidarsi per la richiesta di muto – è in grado di fornire la consulenza necessaria per le varie fasi della richiesta del mutuo, che variano da caso a caso e da richiedente a richiedente.
Tra le opzioni a disposizione per orientarsi al meglio nella richiesta del mutuo – così come per valutare le condizioni economiche offerte dagli istituti ed eventuali agevolazioni proposte – ci si può rivolgere anche a società di mediazione del credito.
Queste ultime offrono, sia attraverso una rete di agenzie sul territorio, sia attraverso consulenza a distanza, servizi che vanno dalla stima immediata dell’immobile alla consulto gratuito.
In ogni caso è bene informarsi sulle principali fasi che riguardano la richiesta di un mutuo e su alcuni aspetti più tecnici, come la figura del garante, il piano di ammortamento o le assicurazioni per la stipula. Le guide qui sotto fanno luce proprio su alcuni degli elementi chiave da conoscere.
- Istruttoria del mutuo: le principali tappe per la tua richiesta
- Il garante, chi è e a cosa serve questa figura
- Piani di ammortamento, le principali tipologie
- Il piano di ammortamento alla francese, come funziona
- Polizza incendio e scoppio: quello che bisogna sapere quando si accende un mutuo
- Come scegliere il mutuo per la casa più adatto alle proprie esigenze
- 5 domande da farsi prima di accedere a un mutuo per la casa
- Come scegliere il mutuo della casa più adatto alle proprie esigenze
- Come ottenere un mutuo più alto del prezzo della casa
- Ottenere il mutuo agevolato con la legge 104 si può?
- Perché aprire il conto corrente dove si richiede il mutuo? I benefici
- Mutui agevolati CONSAP: ecco chi può fare domanda e come
- Proposta di acquisto vincolata al mutuo: cosa sapere
- Come si fa a calcolare gli interessi di un mutuo?
- Mutuo non concesso? Ecco come riottenere la caparra
- quanto ci vuole per ottenere il mutuo? Tutti i passaggi
- Acquistare casa all’asta con mutuo: come fare?
- Come ottenere un mutuo con partita iva?
- Ottenere un mutuo velocemente? Ecco come fare
- Mutuo: cosa succede se la banca fallisce?
Come gestire il mutuo: le possibilità per i consumatori
La scelta di accendere un mutuo va sempre valutata con attenzione: si tratta di un impegno solitamente a medio o a lungo termine (mediamente dai 20 ai 30 anni), per il quale bisogna essere preparati, impegnandosi per un considerevole numero di anni.
Cambiamenti, imprevisti e nuove opportunità non vanno però esclusi a priori: la gestione di un mutuo per la casa, infatti, può essere interessata da più elementi nel corso di un arco di tempo così ampio.
Per esempio la situazione economica di chi ha richiesto il finanziamento può migliorare; e quindi si può pensare di estinguere in anticipo il proprio debito. O, al contrario, in caso di difficoltà potrebbe essere necessario ricorrere ad altre soluzioni prima di un eventuale pignoramento dell’immobile.
Per quanto riguarda la gestione del mutuo è indispensabile fare sempre riferimento al contratto che si è sottoscritto con la banca e alle clausole contenute. Ecco perché è bene, fin dalla fase della stipula, conoscere quali sono le condizioni che verranno applicate ai casi che più comunemente potrebbero verificarsi, come il pagamento in ritardo delle rate, la possibilità di sospendere il finanziamento, l’estinzione anticipata.
- Estinzione anticipata del mutuo, in cosa consiste e come richiederla
- Come cambiare il mutuo: surroga, sostituzione e rinegoziazione
- Rinegoziazione del mutuo, che cosa comporta
- Sospendere le rate del mutuo, le possibilità per i consumatori
- Pagamento in ritardo delle rate, che cosa si rischia
- Accollo del mutuo, come funziona e a chi conviene
- Vendere casa con un mutuo in corso: come fare
- Ritardo nel pagamento del mutuo: quando scatta il pignoramento
- Come detrarre gli interessi passivi del mutuo
- Posso scaricare gli interessi del mutuo quando cambio casa? Ecco cosa sapere
- Come si fa a rinegoziare un mutuo? Una guida step by step
- Come risparmiare sulla rata del mutuo
- Come detrarre gli interessi passivi del mutuo
- Mutuo: come evitare gli errori più comuni?
- Cosa succede se non si paga la rata del mutuo?
- Quali domande farsi prima di chiedere un mutuo?
- Ottenere un secondo mutuo: quali possono essere gli ostacoli?
- Mutuo cointestato: possono accenderlo solo i parenti?
- Mutui ai pensionati: cosa sapere e cosa fare se non si riesce a pagare la rata
- Garante mutuo casa? Cosa si rischia
- Mai pensato di rinegoziare il mutuo? Ecco come si fa
- Dopo quanto le rate del mutuo vanno in prescrizione
- Come trasferire un mutuo da una banca all’altra?
- Come succede se non si paga la rata del mutuo?
- Intestatario del mutuo: quando è possibile sostituirlo?
- Come estinguere un mutuo in anticipo?
- A cosa serve la rinegoziazione del mutuo? I vantaggi
- Mutuo senza ipoteca? Si tratta del mutuo chirografario
Agevolazioni e detrazioni, a chi sono rivolte
In linea puramente teorica, chiunque può chiedere un mutuo purché rispetti i requisiti stabiliti dalla banca e relativi principalmente alla sostenibilità finanziaria dell’operazione (cioè se il mutuatario sarà in grado o meno di ripagare il suo debito).
Lo stesso non si può dire, invece, per eventuali agevolazioni sul piano fiscale, rivolte essenzialmente ad alcune fasce di contribuenti – di norma quelle che hanno maggiori difficoltà ad accedere al credito – e soprattutto a una tipologia di mutuo per la casa, cioè quella per l’acquisto della cosiddetta prima abitazione.
Conoscere le principali misure a disposizione per ottenere mutui agevolati (o con condizioni più favorevoli rispetto alla norma) è fondamentale, perché possono rappresentare un forte sostegno rispetto ai tassi e ai contratti offerti dagli istituti di credito.
- Mutui: ecco quali sono e le tipologie da scegliere
- Mutuo prima casa giovani under 36: il Fondo Consap
- Modulo per il mutuo prima casa giovani, come richiederlo
- Casa e mutuo cointestati, come orientarsi tra imposte e detrazioni
- La detrazione degli interessi sul mutuo
- Detrazioni degli interessi passivi e degli oneri accessori sul mutuo, cos’è e come funziona
Mutui casa, l’andamento del mercato
Quello dei mutui per la casa è un vero e proprio mercato e come tale presenta periodiche oscillazioni, tra rialzi e ribassi dei tassi di interesse, che rendono più o meno conveniente richiedere un finanziamento.
Ecco perché è consigliabile monitorare costantemente lo scenario dei mutui, soprattutto attraverso i dati e le analisi periodiche delle istituzioni – come Banca d’Italia o Istat – o dei più importanti player del settore. In questo modo è possibile prendere per esempio una decisione più consapevole (che spesso significa anche più vantaggiosa) sul tipo di tasso da preferire: fisso, variabile o misto. Oppure la domanda di accesso al credito potrebbe considerarsi un buon indicatore per tracciare alcune previsioni sui prossimi movimenti del mercato.
Qui di seguito, quindi le ultime novità in tema di mutui per il 2022.
- Sospensione dei mutui: chi può beneficiarne sino al 2022?
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- Mutui e prestiti: ecco come incide l’aumento dei tassi sui mercati;
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- Nullità dei mutui ipotecari e chirografari: la sentenza del tribunale di Milano
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- Qual è l’impatto degli aumenti sui mutui?
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