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Cosa succede se una persona ha acceso un mutuo e muore prima di averlo estinto?
Il mutuo viene trasmesso agli eredi, proprio come avviene per i beni del deceduto che vengono ereditati dalle persone a lui più vicine. Esistono però diversi scenari che possono verificarsi, così come diverse possibilità di reagire davanti all’eredità di un mutuo. Analizziamole una a una.
Assicurazione sulla vita sul mutuo
Se il contraente aveva stipulato una polizza sulla vita gli eredi non dovranno preoccuparsi del pagamento delle rate. Sarà infatti l’assicurazione a farsene carico.
L’istituto assicurativo, una volta informato del decesso, procederà nella gestione delle varie pratiche con la banca e si farà carico dei pagamenti.
Questo è sicuramente il caso più favorevole per gli eredi poiché erediteranno il bene in questione senza dover pagare le rate del mutuo acceso.
Estinzione anticipata del mutuo da parte degli eredi
Se la scadenza del mutuo è vicina e non mancano molte rate per saldare il debito con la banca, una soluzione interessante può essere data dall’estinzione anticipata del mutuo.
Gli eredi possono saldare la cifra mancante, chiudere il mutuo e gestire l’immobile come meglio credono, anche all’occorrenza vendendolo per dividere il ricavato e rientrare del denaro speso per la sua estinzione.
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Portare avanti il mutuo
Non sempre le strade precedentemente esposte sono percorribili e gli eredi potrebbero trovarsi nella più complessa situazione di dover portare avanti il pagamento del mutuo. In questo caso parliamo di “accollo del mutuo”.
Si tratta di una casistica potenzialmente più problematica, in particolar modo se gli eredi sono diversi, distanti o non corrono buoni rapporti fra loro.
Tra le criticità maggiori troviamo la seguente: non importa in che percentuale i singoli soggetti siano eredi del bene e quindi quale quota ereditino il mutuo, per la banca sono tutti responsabili del pagamento e l’istituto di credito potrà rivolgersi a tutti loro per riscuotere il pagamento di quanto dovuto.
Rinuncia all’eredità e quindi non trasmissione del mutuo
Gli eredi possono anche scegliere di rinunciare all’eredità e, conseguentemente, non dovranno accollarsi il mutuo. La rinuncia però deve coinvolgere l’intero patrimonio e non solo il bene oggetto del mutuo. Questa strada risulta conveniente quando i debiti superano i crediti.
*Questo contenuto ha scopo informativo e non ha valore prescrittivo. Per un’analisi strutturata su ciascun caso personale si raccomanda la consulenza di professionisti abilitati.